בס"ד


האישור העקרוני ומשמעותו

בשלב ראשון של הגשת בקשה למשכנתא מגיע האישור העקרוני, באישור העקרוני הבנק מאשר שבאופן עקרוני הוא מסכים לתת ללקוח הרשום בו משכנתא.

בשונה מהאישור הסופי, הבנק לא דורש בשביל האישור העקרוני את כל המסמכים הנצרכים, אלא מספר מסמכים בסיסיים, אך הוא מתנה את האישור העקרוני בכך שהלקוח ימציא בהמשך את שאר המסמכים הנדרשים בתהליך (תנאי זה מופיע באישור העקרוני).

מדוע צריך אישור עקרוני? מהי התועלת ממנו?  

האישור עקרוני נצרך לנו כדי שנדע לפני שאנו נכנסים לרכישת דירה, או כל עסקה אחרת, שאנו מתכוונים לממן חלק ממנה באמצעות משכנתא, שהבנק לא יסרב להעמיד לנו את הסכום הנדרש, וניתקע חלילה באמצע העסקה מבלי יכולת לעמוד בהתחייבויות שלנו . 

מה מחוייבותיו של הבנק בעקבות מתן האישור העקרוני?

הבנק מחוייב לתת את ההלוואה שהוא אישר עקרונית - במידה והלקוח סיפק את שאר המסמכים והדברים המפורטים בתנאים של האישור עקרוני (באישור עקרוני יש הוראות להגשת מסמכים ונתונים רלוונטיים נוספים על העסקה, שעל הלקוח להמציא לבנק כדי שהבנק יתן לו את המשכנתא שהוא אישר באישור העקרוני), ההתחייבות של הבנק להעמיד את ההלוואה, עומדת בתוקף ע"פ החוק למשך כחצי שנה, אמנם הבנק יכול לחזור בו מהריביות המאושרות באישור העקרוני, כבר כשעברו 24 יום מתאריך האישור, כלומר את עצם ההלוואה הבנק חייב להעמיד ללקוח אם הלקוח המציא את כל מה שדרוש בתוך חצי שנה, ואת אותם התנאים הבנק חייב להעמיד לו רק אם הלקוח המציא את מה שנדרש ממנו תוך 24 יום . 

תגובות

הוסף רשומת תגובה

פוסטים פופולריים מהבלוג הזה

משמעות ההבדל בין משכנתא באחוזי מימון שונים

 בנק ישראל חיפש דרכים, למתן את המשך העלייה במחירי הדיור, ואחת הדרכים היתה לייקר את המשכנתאות בעקיפין, כדי שממילא הביקוש ירד, וכשהביקוש יורד גם המחירים יורדים איתו, הצורה בה בנק ישראל ייקר בעקיפין את המשכנתא היא ע"י שדרש מהבנקים להפריש יותר כסף ולשים בצד כנגד כל משכנתא, מה שגורם שהבנקים צריכים להרוויח יותר כסף על כל שקל במשכנתא שלנו, כי הם צריכים שהרווח שלהם יהיה מספיק גם בשביל הכסף שמונח בצד.ההדרגה שבנק ישראל דרש היא כך: הלוואה של עד 45% משוי הנכס, על הבנק להפריש 50% מערך המשכנתא. הלוואה של בין 45% ל 60% משוי הנכס, על הבנק להפריש 75% מערך המשכנתא. הלוואה של מעל 60% מימון, על הבנק להפריש 100% מערך המשכנתא. לכן, מה שיוצא, שכשהבנק מלווה לנו לדוגמא 1,000,000 ₪  במשכנתא שהיא 45% מימון = שהבנק כאילו הלווה לנו 1,500,000, כיון שהוא היה צריך בנוסף לזה להניח  500,000 ₪ בצד, אבל במידה וה1,000,000 ₪ הוא בעסקה של בין 45% מימון ל60% ,יוצא שהבנק כאילו הלווה לנו 1,750,000 ₪ , כי שם ההפרשה היא 75%, ובעיסקה שאחוז המימון הוא מעל 60% יצא שהבנק כאילו הלווה לנו 2,000,000 ₪. הבנק גובה מאיתנו את...
המשך לקרוא